“代理退保”背后：找代理就能“全额退保”？小心个人信息泄露

东莞阳光网讯（记者 尤思远 万柏荣）保险现在大家并不陌生，从购买到保险理赔、甚至退保，都有着一套比较成熟的体系。但这段时间以来，出现了一些所谓的“代理”，在退保上做起了“业务”，而且号称能帮助投保人“全额退保”，真的会这么简单吗？

找人代办退保，没想到自己成了广告主角

今年4月，陈女士在平安人寿办理个人退保事宜时，突然发现自己的个人信息出现在了一张广告宣传海报之上。

当事人陈女士：“我签了名，然后曹小姐准备帮我把退保申请上交上去的时候，第二天中介公司急着把这成功案例发出来。”

平安保险公司资深投诉处理人员曹小姐：“签完协议之后，看到代理退保的这个人从朋友圈发出来成功案例分享，说她已经办理了一个成功案例。”

原来，陈女士在办理退保的过程中，不是一直亲自操作，而是经朋友介绍认识了一位自称可以办理各保险公司退保业务的人。对方承诺可以帮助她实现“全额退保”，比直接去保险公司更划算。但前提条件是必须要取得陈女士的身份信息、手机卡副卡，以及银行卡等资料。

当事人陈女士：“本来以为是平安的人，我就把我的一些电话卡、银行卡寄过去，帮我去协助办理。”

只需要给一定的报酬，就有人帮跑腿，还能全额退，陈女士马上与对方签订了委托协议。对方也一直以陈女士的身份全权与监管机构和保险公司进行对接。直到看到自己的经历被当成广告之后，陈女士意识到，帮自己“跑腿儿”的这个人有问题。

当事人陈女士：“我的所有信息在中介人已经曝光了，不是很安全，虽然财产方面没有造成多大损失，但是个人信息透露出去还是有点点隐患的。”

按照《中华人民共和国保险法》规定，投保人有权终止保险合同，但只有在收到保单后的“犹豫期”内退保，才可以享受扣除部分手续费后的“全额退保”。一旦合同生效，保险人退还投保人的则是保单的现金价值。陈女士的保险产品购买于2017年，按照规定并不能实现全额退保。目前经过协商，陈女士按正规渠道申请退保。

平安保险公司资深投诉处理人员曹小姐：“前期的协议我们终止了，终止之后我们肯定按照合同的约定处理，客户不想要这份单，是按合同约定，目前这个客户正在走正常退保流程。”

“模板投诉”出现 寻求代理小心“入坑”

目前陈女士所遇到的代理退保情况，在东莞已经不是个案，也引起了各保险公司、行业协会和职能部门的关注。那“代理退保”到底有哪些危害和隐患？

据中国平安透露，目前从监管投诉的数据来看，代理退保的投诉占了90%以上，且各个保险公司都或多或少接到多份看起来一样的“模板投诉”材料：除了投保人信息，其它内容几乎完全一样。

平安人寿东莞中心支公司副总经理李令根：“我们这种涉及到投诉的案件，差不多90%以上都是以代理退保来进行投诉。”

中国人寿保险股份有限公司东莞分公司党委书记卢镇洪：“去年我们有效的投诉案件，广东省可能有32件，但据我们的了解，有一半的数据都是刻意的、有组织、有策划的投诉。东莞的情况也占了一半。”

业内人士介绍，代理退保机构利用部分投保人对保险流程和相关法规不熟悉的空子，在线上、线下寻求“商机”，一旦成功就会收取3到5成的高额手续费。而且在代理过程中，投保人的身份证、保单、银行卡、联系方式等个人信息完全掌握在代理退保人员手中，存在截留侵占消费者退保资金的风险，更存在被泄露或被不法分子恶意使用的可能性。

东莞市保险行业协会秘书长卢建强：“第一，有个人信息被恶意使用的风险，另外一个，没办法保障安全，保险丧失的风险，再一个是资金受损或被诈骗的风险，这种风险如果不幸掉到坑里面，可能不仅仅是本金损失，还会牵扯到诉讼风险在里面。”

记者在采访中了解到，代理机构之所以会有市场，一方面是出于部分投保人确有退保需求，另一方面保险机构在工作中一些不完善的地方也成为代理机构承诺“全额退保”的借口。为此，2020年4月9日，银保监会官网发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，要求各保险机构提升内部管理和服务水平，保障消费者合法权益。

中信保诚东莞中心支公司总经理戴作常：“销售误导，导致客户权益受损的情况，无论该行为是否在职或者是离职，我们都将启动追责、追查。”

平安人寿东莞中心支公司副总经理李令根：“买保险的时候，我们对买保险的过程进行录音录像处理，把关键的投保要求，或者说老百姓投诉得比较多的内容，用视频、音频的方式把它录下来，让我们整个销售过程更透明、更规范。”

东莞市保险行业协会设立了保险纠纷调解委员会，聘请司法、金融专业人士保护消费者合法权益，同时，规范健全行业服务，维护金融市场秩序。

东莞市保险行业协会秘书长卢建强：“综合大家的想法，我们考虑做一个消费者教育的系列宣传，希望通过这个宣传，让消费者知道代理退保的风险所在，让大家增强防范意识。”